대출이 줄어드는 이유? 스트레스 DSR 3단계 쉽게 정리

📉 2025년 7월부터 시행!

3단계 스트레스 DSR 완전정리

- 대출한도 줄어든다? 무슨 뜻인지 쉽게 설명드립니다

▒   💬 “스트레스 DSR? 무슨 스트레스를 주는 건가요?”
▒    “소득이 있는데 왜 대출이 줄어요?”
▒    “은행이 갑자기 돈을 안 빌려줘요!”

이런 생각이 드셨다면, 이번 글이 큰 도움이 될 거예요.
경제 초보자도 이해할 수 있도록,
2025년 7월부터 시행되는 3단계 스트레스 DSR 제도를
알기 쉽게 정리했습니다.

 ✅ DSR이란?

DSR(Debt Service Ratio)은
내 소득 대비 대출 원리금을 얼마나 감당할 수 있는지를 수치로 보여주는 지표입니다.

즉,
📌 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출 원리금을
📌 1년 소득으로 나눈 비율이에요.

예시)
연 소득이 5천만 원이고, 1년 동안 갚아야 할 대출 원리금이 2천만 원이라면
→ DSR = 2,000 / 5,000 = 40%

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✅ 스트레스 DSR이란?

여기서 ‘스트레스 DSR’은 금리가 오를 것을 미리 반영해서 계산하는 방식입니다.

▒   쉽게 말해, "금리가 앞으로 더 오르면 이 사람은 대출을 감당할 수 있을까?"를 미리 보는 거예요.

그래서 실제 대출금리에 스트레스 금리(1.5%)를 더한 상태로 DSR을 계산하게 됩니다.

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✅ 3단계 스트레스 DSR, 뭐가 달라지나요?

2025년 7월 1일부터는
✔ 모든 금융권(은행·2 금융권)
✔ 모든 가계대출(주담대, 신용대출 포함)
에 스트레스 금리를 적용한 3단계 스트레스 DSR이 도입됩니다.

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✅ 어떤 영향을 받게 되나요?

3단계가 시행되면 대출 한도가 줄어듭니다.
아래 표를 보시면 이해가 쉬워요 👇

 📊 주택담보대출 한도 변화 (수도권 기준)

항목	현재 (2단계)	3단계 적용 후 (7월~)	변화
소득	연 1억 원	연 1억 원	동일
대출유형	혼합형 주담대 (30년, 원리금균등)	동일	-
금리 가정	4.2%	4.2% + 스트레스 금리 1.5%	상승
대출한도	약 6억 3,000만 원	약 5억 9,000만 원	약 -3,300만 원 (약 -5%)

 

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📊 신용대출 한도 변화

항목	현재 (2단계)	3단계 적용 후	변화
소득	연 5,000만 원	연 5,000만 원	동일
대출유형	변동형 신용대출 (5년 만기, 일시상환)	동일	-
금리 가정	5.5%	5.5% + 스트레스 금리 1.5%	상승
대출한도	약 7,600만 원	약 7,400만 원	약 -200만 원 (약 -3%)

  

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✅적용 대상은 누구?

구분	적용 여부	비고
수도권 주담대	적용	바로 3단계 적용
지방 주담대	6개월 유예	연말까지 2단계 유지
집단대출 (6월 30일 이전 모집공고)	2단계 적용	유예 대상
일반 주담대 (6월 30일 이전 계약 체결)	2단계 적용	유예 대상
신용대출 (변동형 or 단기 고정)	100% 적용	영향 있음
신용대출 (고정 3~5년)	60% 적용	일부 적용
신용대출 (고정 5년 이상)	스트레스 금리 미적용	영향 없음

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✅ 왜 이런 제도를 도입하나요?

✔️ 가계부채가 늘어나고 있기 때문입니다.

  ●   2025년 1분기까지는 안정세였던 가계대출이
  ●   4월부터 다시 5조 3,000억 원 증가
  ●   5월에도 증가세 지속
  ●   특히 주택담보대출이 급증

정부는 미래 금리 인하로 대출 수요가 폭증할 것을 우려해,
‘스트레스 금리’를 통해 대출을 미리 조절하려는 것입니다.

즉, 금리가 내려도 대출이 갑자기 늘어나지 않게 하는 안전장치 역할을 합니다.

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 ✅ 마무리 요약

✔️ 2025년 7월부터 모든 가계대출에
✔️ 스트레스 금리 1.5% 적용 → DSR 다시 계산

📉 그 결과?
→ 대출한도는 줄어들고, 심사 기준은 엄격해집니다

📌 특히 대출을 계획 중인 분이라면
6월 30일 전까지 계약 또는 입주자 모집 공고 확인 필수!